‘대출한도 최대 1000만원’ 최저신용자 특례보증 지원대상 대출한도 신청 총정리

햇살론15의 심사 과정에서 대출 승인을 받지 못하면, 정부는 최저신용자 특례보증이라는 대체 보증 제도를 제공합니다.

이는 기존 햇살론15 조건과 유사하나, 부결된 이유에 따라 조건이 완화되거나 변경될 수 있습니다.

불법 사금융으로부터 피해를 예방하고, 금융의 사각지대에 놓인 최저신용자들에게 실질적인 도움을 제공하기 위한 정부의 대응책이라고 생각합니다.

이 상품은 정부가 일정 부분 보증을 서주는 구조로 되어 있어, 대출 기관은 최저신용자에게 대출을 해주는 데 있어 발생할 수 있는 리스크를 줄일 수 있으며, 대출자는 더 나은 조건으로 필요한 금융 서비스를 이용할 수 있게 됩니다.

이 글에서는 ‘최저신용자 특례보증’에 대해 제가 자세히 설명하고 있으니 읽어보시길 바랄게요.⭐

최저신용자 특례보증 지원대상

첫번째로는 최저신용자 특례보증 제도는 햇살론15 대출의 승인을 받지 못한 분들이 신청 하실 수 있습니다.

최저신용자 특례보증의 신청 자격은 신용평점이 하위 10%에 속하거나, 2023년 4월 기준으로 한국신용평가정보(KCB)의 신용평점이 670점 이하이거나 나이스(NICE) 신용평점이 724점 이하인 경우에 해당됩니다.

연소득이 4,500만원 이하인 개인도 이 제도의 지원 대상에 포함됩니다.

⭐ NICE 신용평점은 홈페이지 들어가시면 확인하실 수 있습니다.⭐

대출한도와 대출금리

2024년 기준, 최저신용자 특례보증의 대출한도는 최대 1,000만원입니다.

이 중 처음 대출 신청 시에는 최대 500만원까지 가능하며, 6개월 이상 정상적으로 상환할 경우 나머지 500만원을 신청할 수 있어요.

최저신용자 특례보증은 신청자의 신용 정보 외에도, 대면 상담을 통해 소득상황이나 자금용도, 상환의지와 같은 비금융적 요소들을 고려하여 대출의 승인 여부를 결정합니다​​​​.

대출금리는 연 15.9%의 단일금리로 책정되어 있으며, 성실 상환 시에는 3년 또는 5년 약정에 따라 연단위로 최대 3.0% 또는 1.5%의 우대금리를 적용받을 수 있습니다.

최저신용자 특례보증 대출기간

대출 기간은 3년 또는 5년 중 선택이 가능하며, 거치기간을 1년까지 선택할 수 있습니다.

상환방식은 원리금균등 분할상환 방식이 적용됩니다​​.

대출 기간의 선택은 대출 신청 시 한 번만 결정할 수 있으므로 신중한 선택이 필요합니다

대출을 완전히 상환한 후에는 횟수 제한 없이 반복적으로 해당 대출을 이용할 수 있으며, 서민금융진흥원 앱을 통해 보증신청을 하고 협약 금융회사를 통해 대출 신청이 가능합니다.

또한, 디지털 취약계층의 경우 서민금융콜센터를 통해 오프라인으로도 신청할 수 있는 절차가 마련되어 있습니다.

최저신용자 특례보증 신청 절차 및 이용 방법

최저신용자 특례보증 대출 신청 과정은 서민금융진흥원의 공식 앱을 통해 시작하며, 이 앱을 통해 필요한 정보를 입력하여 자격 조회를 진행합니다.

필요한 경우에는 대출 신청 전 금융 교육을 이수해야 하며, 이는 대출자의 이해도 향상과 더 나은 금융 결정을 위한 것입니다.

보증 심사가 완료되고 승인되면, 보증약정을 체결합니다.

이후 협약된 금융기관을 통해 대출 신청을 진행하며, 이 과정에는 서민금융진흥원의 보증 승인이 필요합니다.

디지털 취약계층을 위한 절차도 마련되어 있으며, 대출 완납 후에는 반복 이용이 가능하고, 6개월 이상 정상적으로 이용 시 추가 대출도 신청할 수 있습니다.

그럼 제가 한번 시작해 보겠습니다.⭐

1. 서민금융진흥원 어플리케이션에 들어갑니다.

2. 서민금융진흥원앱을 클릭합니다.

3. 최저신용자 특례보증을 클릭합니다.

4. 신청하기를 누릅니다

5. 보증신청을 누릅니다.

그렇지만 신청자가 스마트폰을 소유하고 있지 않거나 디지털 사용에 어려움이 있는 경우, 서민금융콜센터에 전화하여 오프라인 방문 예약을 하고 서민금융통합지원센터에서 직접 신청하는 옵션도 제공됩니다.

최저신용자 특례보증 신청서류

근로소득자는 최근 3개월 간의 재직과 소득이 확인 가능한 서류, 해당 연도의 건강보험료 납입증명서 등을 제공해야 하며, 사업소득자는 최근 3개월 간의 부가가치세 과세표준증명원 또는 원천징수영수증 등이 필요합니다.

연금소득자의 경우에는 연금소득을 확인할 수 있는 서류를 제출해야 합니다.

또한 미등록 사업자나 프리랜서의 경우에도 최근 3개월 간의 소득이 확인 가능한 서류가 필요합니다.

최저신용자 특례보증 QnA

1.개인회생중인데 최저신용자 특례보증을 받을 수 있을까요?

개인회생 중인 상황에서도 최저신용자 특례보증을 받을 수 있는 가능성이 있습니다.

최저신용자 특례보증은 특정 조건을 충족하는 경우에만 가능한데, 주로 신용점수가 하위 10% 이하인 개인, 연소득 4,500만원 이하인 사람들을 대상으로 합니다.

또한, 이 프로그램은 햇살론15를 신청했다가 거절된 사람들에게 주어지는 기회로, 거절 이력이 있어야 신청 자격이 주어집니다​

2. 무직자인데 최저신용자 특례보증을 받을 수 있을까요?

만약 무직자 상태에서 소득증빙이 전혀 불가능하다면, 대출 신청이 어려울 수 있으며, 이러한 경우 다른 대출 상품을 알아보거나 서민금융진흥원의 상담을 받아 보는 것이 좋습니다.

추가적으로 소액생계비대출 같은 다른 정부 지원 상품을 확인해 보는 것도 한 가지 방법일 수 있습니다​.

제가 소액생계비대출에 대한 글을 적었는데 무직자이신 분들도 대출을 받으실 수 있으세요 확인해보세요.⭐

3.현제 연체중인데 최저신용자 특례보증을 받을 수 있을까요?

2024년 최신 정보에 따르면, 연체 중인 경우에도 최저신용자 특례보증을 받을 수 있는 가능성은 있습니다.

연체 이력이 있어도 신청이 가능하지만, 반복적으로 연체한 경험이 있는 연체자의 경우 신청에 부결될 가능성도 있으므로, 현재 진행 중인 연체가 있다면 이를 해결하고 신청하는 것이 권장됩니다.

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